互聯(lián)網議論文
在日常學習和工作生活中，大家都接觸過論文吧，論文的類型很多，包括學年論文、畢業(yè)論文、學位論文、科技論文、成果論文等。你知道論文怎樣寫才規(guī)范嗎？下面是小編為大家整理的互聯(lián)網議論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
互聯(lián)網議論文1
摘要：本文通過分析大學生的理財現(xiàn)狀以及互聯(lián)網金融對大學生理財的影響，認為互聯(lián)網金融已經從根本上改變了大學生的理財觀念與方式；結合現(xiàn)有的互聯(lián)網金融理財產品或工具，為不同類型的大學生提出合理的理財建議。
關鍵詞：互聯(lián)網金融；大學生；理財；影響；建議。
理財作為一項重要的技能，能夠使人合理有效地管理自身的財務狀況，提高生活品質；而大學生作為未來社會的新生力量與投資主體，理財技能的掌握就顯得至關重要。
被譽為日本“戰(zhàn)略之父”的大前研一認為在校大學生需要重點培養(yǎng)三種能力：外語能力、理財能力、解決問題的能力，由此可見理財能力的重要性。隨著經濟的發(fā)展，張玉濤（20xx）分析了大學生理財的可能性與重要性；劉思婷（20xx）在互聯(lián)網金融環(huán)境下指出大學生進行互聯(lián)網金融理財的研究是可行的，也是必要的。20xx年被稱為“互聯(lián)網金融年”,以余額寶和P2P網貸為代表的互聯(lián)網金融依托互聯(lián)網技術和精神沖擊著傳統(tǒng)金融行業(yè)，從根本上改變了大學生的理財觀念與方式。
借此契機，研究互聯(lián)網金融對大學生理財的影響，從而為互聯(lián)網金融環(huán)境下的大學生進行理財提出合理的建議。
1 大學生理財的現(xiàn)狀分析
理財是大學生需要掌握的重要技能之一。一方面大學生理財有其自身的特點；另一方面，我國社會長期以來缺乏對大學生理財的重視。
因此，我國大學生理財的現(xiàn)狀如下：
�、倮碡斮Y金特殊。
大學生在學校主要是以消費支出為主，經濟來源大多依賴于家庭每月所給的生活費，經濟能力不強，可理財的資金量當然也小。但又由于經濟來源主要依賴于家庭，因此大學生的資金流很穩(wěn)定。雖然部分同學會通過獎學金、兼職等各種渠道提高經濟能力，但仍改變不了大學生生活依賴于家庭，經濟能力弱的現(xiàn)狀；同時由于大學生會從多渠道增加資金，因此其資金比較破碎。所以，大學生的理財資金呈現(xiàn)出資金量小、破碎但是穩(wěn)定的特點。
�、诶碡斠庾R薄弱、觀念狹隘。
一方面，大學生理財意識缺乏。大學生在校階段是以消費為主，但許多大學生對于支出是既不記賬也無計劃，資金的結構安排很不合理，各種消費甚至不必要消費占絕大部分，每月入不敷出也是常有現(xiàn)象。這種情況說明大學生理財意識薄弱，不可能進行理財規(guī)劃。
另一方面，有理財意識但理財觀念狹隘。這類大學生認為：理財是有錢人做的事，沒錢不用理財；提理財便是炒股、基金等。這都是狹隘的理財觀念，是在傳統(tǒng)的金融環(huán)境下我國社會對大學生理財不重視所產生的觀念。
③理財工具或產品稀缺。
互聯(lián)網金融迅速發(fā)展之前，我國社會上適合社會大眾的投資理財渠道并不是很多，在傳統(tǒng)金融環(huán)境下大眾使用的理財工具有銀行定存、股票、基金。這些理財工具雖然常見而且大學生也可以使用，但是這些理財工具對于大學生來說都有各自的缺陷：銀行定存收益不高，流動性差；基金的投資門檻高，有一定的風險；股票對投資理財者的知識水平與精力要求非常高，風險大，特別是中國的股市風險尤其大。
除此之外，在傳統(tǒng)金融環(huán)境大學生可以使用的理財工具極其稀缺，而可以使用的股票、基金、銀行定存理財工具只是能使用，并不是很適合大學生，這也就導致我國大學生長期以來缺乏合適的理財實踐平臺。
隨著社會經濟的發(fā)展，人們對大學生的要求也逐漸從“二商”---智商、情商，發(fā)展為“三商”---智商、情商、財商。而財商與理財有著不可分割的關系，因此，大學生越來越重視理財技能的提高，但是我國大學生無論是從自身理財條件還是外部的理財大環(huán)境來看，理財現(xiàn)狀都非常嚴峻：家庭理財教育的缺失，學校理財教育側重理論、形式，社會對大學生理財的支持微弱。在這樣的理財環(huán)境下我國大學生的理財素質普遍不高，理財能力低下。但是大學生的理財需求日益強烈，而以余額寶為代表的互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，極大地滿足了大學生長期壓制的理財欲望，并且從根本上改變了大學生的理財觀念與方式。
2 互聯(lián)網金融對大學生理財的影響
①理財意識的樹立。
大學生的理財資金量小、破碎，無法有效地利用現(xiàn)有理財工具進行理財；而互聯(lián)網金融的發(fā)展，出現(xiàn)了余額寶、P2P網貸等理財產品與工具。大學生使用余額寶理財產品，可以將自己小量閑散的資金進行理財，操作簡單，不需要自己管理就能獲得較高的收益；其實行T+0實時贖回制度，流動性好，還能隨時進行網上消費、轉賬。這種理財方式使得大學生在實踐中體會到理財的樂趣，大學生對于理財有了新的看法，不再只重視資金的使用，也開始重視起資金的管理。漸漸地在理財實踐中樹立了自身的理財意識。
②理財觀念的改變。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，許多大學生認為：理財是有錢人做的事；理財等于炒股；理財就是賺大錢等。這些狹隘的理財觀念長期存在于我國大學生的心中。但理財事實上是以實現(xiàn)資產的保值增值為目的，合理地安排自身的財務狀況，以提高應對生活的突發(fā)情況，把握機會，提高生活的品質�；ヂ�(lián)網金融的出現(xiàn)，改變了小量、閑散的資金不能有效理財的尷尬局面，并且收益較高，改變了大學生長期以來認為沒有錢就不用理財，理財是有錢人做的事，理財等于股票的狹隘觀念，讓大學生知道小額資金也能理財獲取收益，改變了大學生的理財觀念。
③理財方式的改變。
在傳統(tǒng)金融環(huán)境下，大學生可使用的理財工具不外乎是股票、基金、銀行定存。但這些工具在準入門檻、流動性、風險、收益等方面對于大學生來說都有各自的缺陷，并且這些理財工具并不是很適合在校大學生進行理財使用。這也就導致我國大學生嚴重缺乏理財實踐平臺�；ヂ�(lián)網金融的出現(xiàn)，可以說似乎就是為了大學生這類資金群體而創(chuàng)造出來的，非常符合大學生目前的理財現(xiàn)狀。比如余額寶、P2P網貸、眾籌等。這些理財產品與工具克服了大學生資金量小、破碎的問題，滿足了大學生對于風險、收益、流動性的需求。因此，互聯(lián)網金融已經深深地改變了大學生的理財方式。
以余額寶為代表的互聯(lián)網金融的深深地影響了大學生的理財觀念與理財方式，在互聯(lián)網金融環(huán)境下，大學生通過使用合適的理財產品與工具，在實踐中開始樹立理財意識，改變自身的理財觀念與方式；在理財過程中了解理財，學會理財，掌握理財技能，從而為以后的投資理財打好基礎。隨著互聯(lián)網金融的日益發(fā)展，會有更多的適合大學生這類群體的互聯(lián)網金融產品出現(xiàn)，大學生會有更加豐富的理財實踐平臺。因此探究互聯(lián)網金融對大學生理財的影響是很有意義的。
3 互聯(lián)網金融環(huán)境下大學生的理財建議
互聯(lián)網金融環(huán)境下出現(xiàn)了許多新的理財工具或產品，如第三方支付的余額寶、微信財付通，P2P網貸等。這些理財工具是因社會的需求而產生的，并且極大地滿足了理財需求者與資金需求者的需求，它們在風險、收益、流動性、準入門檻等方面都有自身的特點。而大學生由于類型的不同，各自對于理財產品或工具的需求也不同。因此本文將大學生分為三類：消費型、儲蓄型、收益型。然后對不同類型進行理財建議。
�、傧M型。
這類大學生較為普遍，消費需求欲望大，容易出現(xiàn)資金支出無計劃，資金結構安排不合理的現(xiàn)狀，這類學生對理財最不感冒，理財意識薄弱。因此，本文建議這類大學生選擇余額寶、眾籌。余額寶以簡單便捷的理財方式，獲取較好的收益，風險小，而且流動性高，最重要的是能隨時進行網上支付、轉賬。
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這類大學生對于流動性的要求不是很高，但比較在意風險。他們做到了開源節(jié)流，每月都會留存部分資金。但理財方式大多選擇銀行存款，且以活期為主。在通貨膨脹的環(huán)境下，我們的錢不值錢，銀行活期儲蓄的理財方式收益低到忽略不計，自己的經濟能力只會越來越差。因此，本文建議這類大學生使用網上銀行定投、貨幣基金。網上定投實際就是銀行將傳統(tǒng)的銀行定存由線下搬到線上，理財門檻低，有一定的收益；在互聯(lián)網金融環(huán)境下基金也依托于互聯(lián)網技術在網上銷售，100元就可以進行理財，流動性也較好。最重要的是這兩種理財方式風險都很小。
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這類大學生大多經濟能力相對較強，對于理財技能也有一定的掌握，但在傳統(tǒng)金融環(huán)境下缺乏合適的理財實踐平臺。他們喜愛風險，追求高收益。本文建議這類大學生使用p2p網貸。雖然風險大，但是理財產品多樣，收益好，普遍在6%-12%之間，理財門檻不高，同時具備一定的流動性，非常適合追求收益的大學生進行理財。
互聯(lián)網金融的出現(xiàn)很大程度上緩解了我國大學生對于理財的需求與現(xiàn)實稀缺、不重視的矛盾，樹立了大學生的理財意識，從根本上改變了我國大學生的理財觀念與方式。對于大學生來說，這是一個契機，也是一個開始，希望互聯(lián)網金融的發(fā)展會出現(xiàn)更多適合大學生理財的工具與產品，也希望我國大學生能較好地利用互聯(lián)網金融進行理財，樹立自己的理財意識，轉正自身的理財觀念，努力提高自己的理財技能，為將來走向社會，進行人生的理財規(guī)劃打好基礎。
參考文獻：
[1]劉思婷。大學生互聯(lián)網金融理財研究必要性探討[J].金融與財務，20xx:43.
[2]張玉濤。我國在校大學生投資理財芻議[J].科教縱橫，20xx.
互聯(lián)網議論文2
近年來，網絡信息技術得到了飛快的發(fā)展，出現(xiàn)了不同類型的大數據處理分析工具，為交通運輸干部的教育培訓創(chuàng)造了更好的條件�；诖�，現(xiàn)對“互聯(lián)網+”應用于交通運輸干部教育培訓的方法進行了探討。
我國的交通系統(tǒng)得到了逐漸的完善，將干部培訓教育工作落到了實處，培養(yǎng)了一批又一批的干部人員和專業(yè)技術人才，極大程度上促進了我國交通建設事業(yè)的發(fā)展。目前在實施干部培訓教育工作過程中依然存在著很多不足，對此，相關部門務必要積極采取措施加以改善，如果將“互聯(lián)網+”作為全面深化改革的技術貫穿到整個交通運輸干部教育培訓工作中，將會取得更好的培訓效果。
1“互聯(lián)網+”應用于交通運輸干部教育培訓的現(xiàn)狀
交通系統(tǒng)干部培訓教育工作在我國已經實施了很多年，取得了可觀的教育成果，培養(yǎng)了大量的專業(yè)技術人員和領軍人物;從一定意義上來講，其與理想的交通建設團隊還存在一定的差距，有待進一步提高。傳統(tǒng)的交通干部教育培訓模式與現(xiàn)代教育的發(fā)展存在一定的矛盾，對此，相關的教育管理部門要注重對傳統(tǒng)教育培訓模式的改革，使之更好地服務于現(xiàn)代教育事業(yè)，推動我國現(xiàn)代交通建設事業(yè)的發(fā)展。在“互聯(lián)網+”和“大數據”背景下，在線培訓模式更好地彌補了傳統(tǒng)教育培訓模式的不足，發(fā)展快速的網絡信息化技術為教育培訓奠定了良好的基礎，一定程度上可以使得培訓管理水平提高，培訓范圍擴大，同時還可以增強培訓效果，信息化技術帶來的大數據環(huán)境大大改善了傳統(tǒng)教育培訓模式存在的問題。相關研究結果表明，構建完善的信息管理系統(tǒng)在交通運輸行業(yè)干部教育培訓管理過程中扮演著重要的角色，對我國交通建設事業(yè)的發(fā)展具有十分重要的意義，一般而言，諸如干部的個人信息、培訓記錄、學習狀況、培訓進度等方面都屬于信息管理的內容，管理人員要將以上這些方面的信息詳細記錄下來，為后續(xù)的大數據分析、培訓個性分析和需求預測打好基礎。通過多年來對干部教育培訓的實踐探索，具有現(xiàn)代教育特色的互聯(lián)網培訓模式取得了較好的發(fā)展。
2“互聯(lián)網+”應用于交通運輸干部教育培訓的建議
2.1創(chuàng)新以“互聯(lián)網+”技術為基礎的教育培訓模式
遠程培訓是一種適應現(xiàn)代社會發(fā)展的培訓模式，尤其是在互聯(lián)網信息技術發(fā)展迅速的今天，更是備受歡迎的一種模式，即使是這樣，遠程培訓和面授培訓還是存在一定的差別，二者各有利弊，不能相互取代，主要體現(xiàn)在學習的系統(tǒng)性、授課效果和培訓完整性等方面。人才需求量大、干部培訓內容復雜等是交通運輸專業(yè)的主要特點，在此基礎上，在實際培訓過程中，如果能將“傳統(tǒng)面授”和“網絡學習”結合起來，組成一種混合式的教育培訓模式，則會大大增強培訓的效果�；旌鲜綄W習模式就是將傳統(tǒng)的課堂教學模式和其他相關的教學模式有機結合到一塊，開展教育培訓工作，比如傳統(tǒng)板的課堂教學模式和視聽多媒體教學模式的結合、傳統(tǒng)學習方式和計算機輔助模式的結合等。為了使得交通運輸行業(yè)的網絡培訓取得更好的效果，可以構建含有微課錄制、視頻剪輯、課件制作等內容的培訓數據庫系統(tǒng)，將網絡培訓資源的策劃、設計、制作、審核、測試等具體的工作落到實處，實現(xiàn)對交通運輸行業(yè)的特色網絡培訓管理。
2.2構建基于“互聯(lián)網+”的教育培訓信息體系
為了完善交通運輸行業(yè)的管理體系，需在原來管理模式的基礎上，實行創(chuàng)新，就交通運輸行業(yè)干部培訓內容而言，對于不同級別的干部就應制定不同的培訓計劃，并安排合理正確的培訓內容，同時，還需不斷地完善培訓技術和學習服務支持體系，提高培訓管理效率，努力做到培訓資源標準化、合理化。在互聯(lián)網迅速發(fā)展的時代，交通運輸行業(yè)管理部門可以建立以互聯(lián)網為媒介的培訓學員綜合信息管理系統(tǒng)，提高學員學習效率。比如，學員可以通過手機客戶端進入學員管理系統(tǒng)，只需注冊一個賬號就可以完成網絡選學、作業(yè)提交、教學資料共享、網上聽課、教學評價、學員交流、考勤信息等培訓流程的操作。此外，還應建立數字化的培訓管理系統(tǒng)，便于對傳統(tǒng)的服務資源和管理制度進行整合和改良。為了確保教學工作順利開展，提高學生學習和授課教師質量管理，教育培訓部門需通過此系統(tǒng)對教學工作做出明確的計劃，并開展評估教學質量工作，加強監(jiān)督培訓管理，使交通運輸行業(yè)干部培訓質量得到保證。
2.3整合基于“互聯(lián)網+”的教育培訓資源體系
在互聯(lián)網迅速發(fā)展的時代，全國交通運輸行業(yè)可結合“互聯(lián)網+”技術制定干部教育培訓方案。首先，優(yōu)化教師資源。優(yōu)化交通運輸部門教師資源庫，建立一個清晰的目錄，便于學員依照學科和研究方向查詢。其次，合理規(guī)劃教學資源。通過互聯(lián)網可以將分散在各個地方交通運輸管理部門教育培訓資源聚集起來，比如，培訓視頻、文件規(guī)定、多媒體課件、案例等，并對教育培訓資源進行整合，建立一個培訓資源信息平臺。通過此平臺，使得學習資源更加豐富，并得以最大化利用，實現(xiàn)數字化教學和培訓資源共享。在科技不斷進步的時代下，合理利用移動互聯(lián)網、大數據、云計算等技術的優(yōu)勢，共同協(xié)作，完善教育培訓資源體系，促使交通運輸干部教育培訓工作更上一層樓。應該說，交通運輸行業(yè)是我國民生發(fā)展的一個關鍵，其行業(yè)的發(fā)展應該及時把握新的發(fā)展，以主動適應的模式來適應干部教育培訓新常態(tài)。通過“互聯(lián)網+”的思維理念為指導，合理化、科學化地設計整個教育培養(yǎng)體系，不僅能夠更高層次地滿足于交通運輸行業(yè)的發(fā)展，還能夠促進交通運輸行業(yè)的創(chuàng)新。
3結束語
綜上所述，交通運輸體系建設的必要條件是交通運輸干部教育培訓工作有序、合理、科學的開展。在交通運輸干部培訓中，引入“互聯(lián)網+”技術，不僅可以實現(xiàn)數字化教學，建立共享、兼容、開放、規(guī)范的干部培訓體系，而且可以樹立綜合交通的理念，同時，還可以加快完善培訓管理體系，促進交通運輸建設的進一步發(fā)展。
互聯(lián)網議論文3
互聯(lián)網作為二十一世紀最具影響力的現(xiàn)代生產力，其對當代各行各業(yè)的發(fā)展均產生了巨大影響，并未其注入了前所未有的動力。財務會計的工作內容及范圍均屬傳統(tǒng)領域，利用新技術給與這一工作的審視，將會為財務會計工作的內容帶來創(chuàng)新、質量帶來提升。為此，在本文中作者將結合自身多年從事該領域研究經驗，在通過對大量文獻閱讀的基礎上，對“互聯(lián)網+”背景下的財務會計發(fā)展進行研究，并提出改進對策與建議。
隨著我國社會主義現(xiàn)代化的飛速發(fā)展，我國各行各業(yè)均得到了極大提升，從而給當代國內的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境與條件。政治、經濟、文化、社會、法律等諸多環(huán)境的完善，促使當代國內企業(yè)的發(fā)展取得長足進步，從而使更多較為先進的技術得以產生�；ヂ�(lián)網與計算機技術作為時代背景下衍生出的重要生產力，其依托現(xiàn)代信息技術，開發(fā)出更為有效的傳輸途徑、儲存方式與分析手段。有效利用互聯(lián)網背景下的先進技術，將可促使企業(yè)中原有管理工作的創(chuàng)新、效率的提升，也可促使企業(yè)實現(xiàn)跨地域的溝通與發(fā)展。財務會計作為傳統(tǒng)領域中的重要工作，其通常致力于會計核算、報表制作與財務分析。作為企業(yè)最為重要的用于核算經濟利得、資產負債的崗位工作，其工作效率與效果將直接影響到企業(yè)財務信息的質量，進而對企業(yè)的決策與發(fā)展產生聯(lián)系。然而，由于財務會計多年來手工記賬特點的影響，致使財務會計工作中免不了出現(xiàn)信息質量偏低、信息傳遞效率低等問題。為此，結合時代環(huán)境，針對財務會計工作，開展“互聯(lián)網+”背景下的財務會計工作改進研究就變得十分重要了。
一、“互聯(lián)網+”背景下技術在財務會計領域應用的可行性研究
財務會計作為傳統(tǒng)領域的工作之一，其是否能與互聯(lián)網與計算機技術實現(xiàn)良好的契合，從而應用互聯(lián)網與計算機的先進技術優(yōu)勢實現(xiàn)自身發(fā)展水平的不斷提升，就必須首先對其在當前財務會計領域當中的可行性進行分析。
財務會計的工作內容主要為企業(yè)日常經營管理活動的計量與核算，通過利用財務會計工作的功能性作用，將可實現(xiàn)對無法使用簡單數理統(tǒng)計的日常業(yè)務資金流動、資產負債變化、利潤率變動等指標進行準確的計量與估計，從而為企業(yè)的財務管理、成本管理與預算管理提供有效數據。傳統(tǒng)財務會計擁有著與上述功能性作用相互契合的特點，其通常需要對大量表格進行條列，其中包括日記賬、賬簿、憑證等表格。但是，由于傳統(tǒng)手工記賬的方式，將極為容易使最終數據的準確性受到財務會計工作人員個人素質與職業(yè)技能熟練程度的影響，從而在整個記錄過程當中出現(xiàn)大量的錯誤，致使最終財務會計信息的質量受到較大影響。
但是反觀財務會計本身所需要使用的日常工作臺帳與計量方法，將互聯(lián)網與計算機在這一領域應用卻會由于該領域的特殊產生較大契合。例如：針對憑證的錄入采用網絡版的記賬軟件，將不僅僅可以實現(xiàn)對借貸兩方的平衡監(jiān)控，實現(xiàn)對各種財務報表的自動導入，而且能夠利用互聯(lián)網與計算機技術實現(xiàn)對現(xiàn)有數據更加復雜與科學的統(tǒng)計、歸類與分析，進而還可利用這一技術手段實現(xiàn)信息的共享，實現(xiàn)與其他部門數據之間的相互對接。因此，可以發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網+環(huán)境下，不斷加強計算機與互聯(lián)網技術在財務會計工作領域的應用就變得較為可行，并且與該項工作的特點十分符合。
二、“互聯(lián)網+”背景下利用技術提升財務會計工作質量的對策研究
通過上文的研究可以發(fā)現(xiàn)，財務會計工作可以放開傳統(tǒng)記賬方法的限制與傳統(tǒng)工作的思路，緊密契合時代的發(fā)展特點，吸收先進互聯(lián)網與計算機技術的方法進行創(chuàng)新的改進。為此，作者針對互聯(lián)網環(huán)境與我國企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出有效融合互聯(lián)網與計算機技術同財務會計工作的對策與建議。
第一，構建企業(yè)內部平臺，加強專業(yè)人才隊伍建設。較多企業(yè)已經開始使用計算機進行辦公，但是卻依舊停留在了基礎辦公軟件的應用上。而對于財務會計這種需要具備專業(yè)素質與能力的工作而言，僅僅使用傳統(tǒng)辦公軟件是較為不夠的。為此，在當前企業(yè)內部為了有效提升財務會計工作水平與質量，就必須加強對現(xiàn)有企業(yè)內部平臺的搭建。例如：可以在當前企業(yè)當中應用ERP軟件系統(tǒng)，從而能夠利用這一互聯(lián)網與計算機軟件實現(xiàn)企業(yè)內部資金流、商品流等多方面的監(jiān)控，利用進銷存系統(tǒng)更好的實現(xiàn)對傳統(tǒng)財務會計工作功能性的補充與拓展。除此之外，還應當在現(xiàn)有企業(yè)人才隊伍基礎上，不斷進行專業(yè)人才的培訓與管理。對于新型系統(tǒng)在財務會計工作崗位員工之間的普及，應當根據現(xiàn)有公司人員素質的組成，開展理論與實踐培訓，從而實現(xiàn)對原有工作模式的較大變革。
第二，積極利用網絡新型軟件，保持創(chuàng)新思維。近年來，國內從事軟件開發(fā)的公司越來越多，其中不乏有較多優(yōu)秀軟件已經問世。針對當前國內軟件開發(fā)的優(yōu)質環(huán)境而言，我國企業(yè)為了提升自身管理水平與財務會計核算的規(guī)范性程度，其一方面應當使自身財務管理相關制度不斷保持與時俱進，實現(xiàn)與當前時代經濟活動之間的有效連接，從而使財務會計的工作不局限于賬面，而是能夠為經營管理提供有用信息。除此之外，我國企業(yè)管理者還應當時刻保持創(chuàng)新的思維，從而使其能夠緊密跟隨時代步伐，不斷適應企業(yè)財務會計工作的互聯(lián)網變革，也能夠更加保持與時俱進的精神，為企業(yè)財務會計工作質量的提升做出貢獻。
三、結論
通過上文的研究，可以發(fā)現(xiàn)，“互聯(lián)網+”環(huán)境給當前國內企業(yè)的發(fā)展帶來了極大動力，其作為當代最為先進的生產力，突破了原有信息傳遞技術時間與地域的限制、突破了原有信息儲存技術容量和效率的限制。為此，在本文中，作者在通過對現(xiàn)有互聯(lián)網環(huán)境及其擁有技術特點進行簡要分析后，針對互聯(lián)網在財務會計工作領域應用的可行性進行分析，并在此基礎上提出了有效利用互聯(lián)網與計算機技術，實現(xiàn)財務會計工作質量與水平提升的途徑。僅此希望通過上述對策與建議的提出，能夠為該領域研究做出自身貢獻。
互聯(lián)網議論文4
互聯(lián)網+ 代表一種新的經濟形態(tài)，將互聯(lián)網的創(chuàng)新成果深度融合于社會各基礎行業(yè)之中，建筑行業(yè)的生態(tài)也將不可避免的進行重構，隨著20xx 年年末全國建筑業(yè)總產值達到19. 36 萬億元，一個新型的產值巨大的市場正在向我們招手。以BIM 技術為先導，云計算大數據等信息技術為基礎的新型數據體系正在成為建筑行業(yè)未來發(fā)展的新趨勢、新常態(tài)，構建培養(yǎng)互聯(lián)網思維的項目管理意識，是提高項目管理水平，降低項目資源消耗，提升企業(yè)核心競爭力的關鍵所在。
1、互聯(lián)網+ 時代下BIM 技術的發(fā)展趨勢
1. 1 我國BIM 技術的發(fā)展現(xiàn)狀
BIM 技術從20xx 年被引進到我國建筑行業(yè)，歷經多年的發(fā)展，在我國建筑領域的應用越來越廣泛，無論政府、研究機構還是建筑企業(yè)都在大力推動著BIM 技術的發(fā)展。然而，目前國內BIM 技術還不夠成熟，應用領域仍以設計為主，挖掘BIM 價值的難度巨大，如何利用“互聯(lián)網+ BIM”催生新的商業(yè)業(yè)態(tài)和新的商業(yè)模式，從而形成更強大的生產力成為一大課題和難題。但是建筑企業(yè)追求信息化改革的熱情并沒有受到絲毫影響，利用信息化技術提高企業(yè)的核心競爭力仍是企業(yè)未來發(fā)展的關鍵所在。如今建筑行業(yè)迎來改革的關鍵時期，BIM 以其獨特的技術優(yōu)勢迅速成為了建筑創(chuàng)新的新熱點，逐步對傳統(tǒng)建筑行業(yè)項目管理方式、經營管理手段實現(xiàn)變革，“互聯(lián)網+ BIM”模式的探索已有了初步的經驗。
1. 2 BIM 的發(fā)展趨勢
BIM 技術是建筑產業(yè)在互聯(lián)網時代隨著大數據云計算等信息技術的普及成熟所衍生的項目管理新手段新技術，它能夠用于工程項目各個階段，為各部門提供協(xié)同工作平臺。由于BIM 技術的顯著優(yōu)勢，傳統(tǒng)建筑行業(yè)低效能狀況可被大幅改善，故迅速的普及開來。
近幾年，政府也在努力推廣BIM 技術在國內的應用工作，一方面緊緊跟上國際的發(fā)展趨勢，不間斷搜集國外先進使用經驗，另一方面積極與國內工程業(yè)界合作，在項目建設中引入BIM 來進行應用與研究，從而累積寶貴的BIM 使用經驗及知識系統(tǒng)化的建立，并通過舉辦BIM 交流論壇，不斷增強BIM 的推廣普及，這充分表明政府預見到BIM 為未來建筑行業(yè)帶來的變革和重視BIM 技術的態(tài)度。而在未來的發(fā)展中，BIM 技術將有以下幾種發(fā)展趨勢:
第一，數據搜集幫助決策。在建筑物內安置監(jiān)控器和傳感器，通過無線傳感器網絡，監(jiān)測溫度、空氣、濕度情況，再結合通風、供熱、供水等情況匯總到工程師手中，給工程師一種全面的、直觀的認識，這將為設計方案和施工方案的進一步改善細化提供有效的科學依據。
第二，云計算技術的成熟與普及。成本、結構分析、能源消耗等信息都需要利用云計算技術來進行處理和分析。當技術發(fā)展到一定程度，我們完全可以在建模和分析過程中實現(xiàn)同步計算，設計師藉此可以迅速選定最佳的設計和解決方案。
第三，數字化現(xiàn)實捕捉。對于橋梁、鐵路、港口、道路等可以通過激光掃描，確定早期數據。這樣的技術可以給客戶建立可視化效果，可以想象，未來的設計師可以在一個3D 空間中，利用類似于VR 技術的沉浸式交互式的方式進行工作，簡單直觀展現(xiàn)產品的開發(fā)情況。
第四，協(xié)作式項目管理。BIM 作為一個全生命周期模型，提供了全程可視協(xié)同設計平臺，加強了設計師、業(yè)主和施工企業(yè)之間的合作聯(lián)系，共享觀點和想法，提高建設效率。BIM 技術的分享使得項目相關方實現(xiàn)多贏，在綠色低耗和環(huán)保理念越來越被重視的時代，“互聯(lián)網+ BIM”可以讓設計師更加注重整個項目建設階段是否符合節(jié)能、高效等要求，從而在全領域實現(xiàn)更大的價值。
2、互聯(lián)網+ 時代下BIM 技術為企業(yè)帶來的競爭力優(yōu)勢
1) 大幅提升生產效率。
“BIM + 互聯(lián)網”有力的推進了項目管理方式的改革，在這一應用領域率先深入的企業(yè)將會把競爭對手甩在身后，擺脫同質化競爭的不利情況。
2) 大幅提升建筑產品品質。
不同于CAD 時代眾多專業(yè)各自工作，重復工作量大，錯漏碰缺，設計變更難以避免，BIM 時代提供協(xié)同工作平臺，工作流線有序簡潔，綜合信息共享，實體與設計成果一致，因此也將建造高品質的產品，且和其他企業(yè)拉開差距。
3) 建筑行業(yè)透明化。
一直以來，建筑行業(yè)的惡性競爭非常嚴重，產品價格透明度很低，而“BIM + 互聯(lián)網”的出現(xiàn)將改變這種情況，行業(yè)競爭也將趨向良性競爭。
3、BIM 技術應用建議
3. 1 企業(yè)級BIM 應用建議
BIM 作為推進企業(yè)管理改革的重要技術，在應用過程中往往伴隨著管理手段、管理流程的轉變，如果我們在實施BIM 的同時對工作方式、管理內容等提前做規(guī)劃的話，那將保證BIM 技術的成功使用。隨著建筑行業(yè)競爭越來越激烈，對綠色節(jié)能施工、精細化施工的要求也越來越高，優(yōu)化施工企業(yè)CI 標準，并定制基于“互聯(lián)網+ BIM + ERP”的企業(yè)標準體系將有助于企業(yè)發(fā)展，提高產品品質，從競爭激烈的市場中脫穎而出。
3. 2 項目級BIM 應用建議
項目施工是一個縝密務實的關鍵性過程，項目管理則會對項目品質起到至關重要的作用。BIM 技術主要可以從以下幾個方面進行應用:
第一，優(yōu)化場布方案。在正式施工前，施工方都會對用地紅線區(qū)域的現(xiàn)場布置進行設計優(yōu)化，以方便現(xiàn)場管理及運輸所需建筑材料，然而施工進度的不斷變化，也會使得場布發(fā)生改變，這時我們可以利用BIM 技術可視化來實現(xiàn)場布方案在各個施工階段的合理性。
第二，圖紙校核及優(yōu)化�，F(xiàn)在的項目建設，由于業(yè)主對工期要求的很嚴，往往會出現(xiàn)“三邊工程”。而設計院設計圖紙的過程中也會忽略施工工作面等可操作性因素，因此，施工圖紙的校審是重中之重，不僅影響施工質量、施工進度，還關系到施工合約能否順利完成。BIM 技術的可視化分析，可以避免空間碰撞，大大提高圖紙校核、優(yōu)化的效率。
第三，施工方案策劃及技術交底。施工過程中，往往會遇到重點難點工藝，甚至是新型施工工藝，對于管理人員及施工班組人員來說，掌握要點、保證質量是十分重要的，而通常用到的紙質技術交底，一般很難達到最理想的程度。BIM 處理方案策劃及技術交底，可以很好的滿足我們的需求。
另外，在施工材料計劃、成本管理等方面，BIM 也有非常廣闊的應用空間。
4、結語
中國建筑產業(yè)正處于轉型發(fā)展最關鍵的時期，綠色環(huán)保成為新的時代主題，而互聯(lián)網+ BIM 模式已經開始成為了建筑產業(yè)轉型升級的最新引擎，承載著綠色環(huán)保節(jié)能的新使命。建筑工業(yè)化的大浪潮下，BIM 作為先進的管理工具，必將被企業(yè)廣泛應用，即便會面臨很大阻礙，但互聯(lián)網+ BIM 技術必將推動綠色建筑發(fā)展和建筑工業(yè)化的實現(xiàn)。
互聯(lián)網議論文5
互聯(lián)網經濟的第一個特點，是用戶體驗至上。
互聯(lián)網時代是一個消滅信息不對稱的時代，是一個信息透明的時代。沒有互聯(lián)網的時候，商家跟消費者之間的交易，以信息不對稱為基礎。通俗地講，就是“買的不如賣的精”。但有了互聯(lián)網，消費者鼠標一點就可以比價，而且相互之間還可以方便地討論，消費者掌握的信息越來越多，于是變得越來越精明，越來越具有話語權。而如果你的產品或服務做得好，好得超出他們的預期，即使一分錢廣告不投，他們也愿意在網上分享，免費為你樹口碑。
互聯(lián)網經濟的第二個特點，是基于免費的商業(yè)模式。
傳統(tǒng)經濟強調“客戶（顧客）是上帝”。這是一種二維經濟關系，即商家為付費的人提供服務。然而，在互聯(lián)網經濟中，不管是付費還是不付費的人，只要用了你的產品或服務，那就是上帝。因此，互聯(lián)網經濟崇尚的信條是“用戶是上帝”。在互聯(lián)網上，很多東西都是免費的，例如看新聞、聊天、搜索、使用電子郵箱、殺毒，不僅不要錢，商家還要把質量做得特別好，甚至倒貼錢吸引人們來用。
互聯(lián)網上的產品和服務五花八門，多種多樣，但其商業(yè)模式總結起來無非三種：一是在網上賣東西，如果賣有形的東西，那叫電子商務；二是賣廣告，例如搜索引擎的推廣鏈接；三是增值服務，如騰訊的QQ秀、游戲里的各種道具等。
但這三種商業(yè)模式都有一個共同的前提，那就是必須擁有一個巨大的、免費的用戶群。在互聯(lián)網上，任何一項增值服務都只有百分之幾的付費率，其余的都是免費用戶。也就是說，他們建立的是一個巨大的、免費的金字塔基座，然后在上面構建一個收費的塔尖。
因此，互聯(lián)網經濟強調的，首先不是如何獲取收益，而是如何獲取用戶，這正是傳統(tǒng)廠商容易誤讀互聯(lián)網的地方。很多廠商進入互聯(lián)網的時候，不是想著如何獲取用戶，如何為用戶創(chuàng)造價值，而是一上來就想著怎么賺錢，簡單地認為只要有了互聯(lián)網的`技術，有了互聯(lián)網作為分銷、推廣平臺，成功就會水到渠成。這樣的認識一定會導致失敗。
互聯(lián)網經濟的第三個特點，是價值鏈創(chuàng)新。
淘寶通過免費開店，顛覆了它強大的競爭對手eBay。360通過免費殺毒，顛覆了收費的殺毒軟件廠商。微信通過免費發(fā)信息，對電信運營商形成了巨大的威脅。
互聯(lián)網免費的商業(yè)模式，本質上講是通過免費獲取巨大的用戶群，然后在此基礎上創(chuàng)造新的價值鏈。微信不會收取短信費，它只要在龐大的用戶群里推廣游戲，或者推薦其他商品，就能輕松掙到比中國移動每年收的短信費還要多的錢。
今天，互聯(lián)網的“瘋子”們又開始做電視、做盒子、做手表，一旦跟互聯(lián)網結合，這些硬件將會以零利潤與傳統(tǒng)企業(yè)競爭。這對未來只做硬件的廠商來說，基本是滅頂之災。為什么互聯(lián)網硬件可以不賺錢？那是因為硬件不再是一個價值鏈里的唯一一環(huán)，而變成了第一環(huán)。電視、盒子、手表等互聯(lián)網硬件雖然不掙錢，但它們變成了互聯(lián)網廠商與用戶之間溝通的窗口，只要這個窗口存在，互聯(lián)網廠商就能創(chuàng)造出新的價值鏈，就能通過廣告、電子商務、增值服務等方式來掙錢。最終，只會生產硬件、賣硬件的廠商，如果學不會互聯(lián)網的思維，它的價值鏈被互聯(lián)網“免費”掉以后，可能只能變成代工，賺取微薄的利潤，而高附加值的價值鏈則被提供互聯(lián)網信息服務的廠商拿走了。
這不是危言聳聽，它不會立馬發(fā)生，但在下一個五年會看到這個趨勢。
�。ㄟx自《讀者》20xx年第8期，有刪改）
17．說說傳統(tǒng)經濟與互聯(lián)網經濟的區(qū)別。請列舉出其中三點。（6分）
18．讀完這篇文章，請你給互聯(lián)網經濟下一個定義。（4分）
17．（6分）1.對傳統(tǒng)經濟而言客戶是上帝，對互聯(lián)網經濟而言用戶是上帝；2.傳統(tǒng)經濟是信息不透明的，互聯(lián)網經濟信息是透明濟而言，硬件是價值鏈的第一環(huán)；5.傳統(tǒng)經濟是基于收益的經濟模式，互聯(lián)網經濟是基于免費的商業(yè)模式。（每小點2分，寫出其中三明的。3.傳統(tǒng)經濟是如何獲取收益，互聯(lián)網經濟關注的是如何獲取用戶；4.對傳統(tǒng)經濟而言，硬件是價值鏈唯一的一環(huán)，對互聯(lián)網經）
18．（4分）互聯(lián)網經濟是一個用戶體驗至上，（1分）價值鏈創(chuàng)新的（1分）基于免費的（1分）商業(yè)模式（1分）。
互聯(lián)網議論文6
最近一直流行穿越，我相信好多妹子都曾幻想過能穿越到古代，點滿各種技能，與古代的帥哥風花雪月，白頭到老吧！想想都美好呀！不過我問大多數女生，如果真的能讓你回古代，你會回嗎？
99%的妹紙會說NO！為什么呢？即使古代有帥哥，可是沒手機�。∩頌橐粋�生于互聯(lián)網時代的人，你能忍受一個月沒有手機嗎？如果你說你能，那就試試吧！
當你放下了手機，你不一會就會開始焦躁不安，開始擔心有人在約你。當你吃飯時就想拍照發(fā)個朋友圈......
似乎和世界都失去了聯(lián)系，獨自在一個世界自生自滅的感覺！有沒有？
但這樣真的好嗎？不是有句話是說兩個人最遙遠的距離是你在我面前，卻都低頭玩手機嗎。其實不是手機，是網絡，是互聯(lián)網呢。互聯(lián)網讓我們更加便捷，方便。讓世界成為一個聯(lián)系的整體�？墒且彩且驗樘^便捷，很多時候大家已經不去雙眼看世界，而是從網上看世界，我認為這是不對的，俗話說眼見為實，很多時候只有當場經歷才會懂的感動，在網上是感受不到的。再加上網絡不一定是可信的，很多時候一個新聞的發(fā)出就引發(fā)一場戰(zhàn)爭，其實關注新聞并對此發(fā)出評論是網絡新聞對于報紙新聞一個優(yōu)勢，但是總是能在新聞下的評論看到很多帶有偏見的評論。這些評論甚至會影響一些青少年的成長！所以在玩手機之前，先讓孩子有個正直的三觀吧。
互聯(lián)網時代，是一個新的時代，也是一個浮躁不安的時代。有利有弊，就看如何利用了。
互聯(lián)網議論文7
中國，是世界上最大的發(fā)展中國家，擁有龐大的人口。隨著人口素質的不斷提高，“互聯(lián)網＋”時代，不僅促進了“最美”的傳播，而且也促進了“正能量”的傳播。
我們都知道，互聯(lián)網作為大眾傳媒的手段之一，具有傳播同網，全球同時，受眾主動等的特點。近年來，隨著網絡的發(fā)展，我國進入了“互聯(lián)網＋”的時代，“互聯(lián)網＋產業(yè)”，“互聯(lián)網＋生活”等的不斷出現(xiàn)，這都促進了我國科技，經濟和文化的發(fā)展，而且更是提高了百姓的生活水平。
“互聯(lián)網＋”的時代，促進了中國“最美”的傳播。最美司機吳斌，在一次公交車的過程中，因遠方有一片鐵塊飛來擊碎了擋風玻璃，刺傷了他，他用30秒的時間完成了把車�？吭诼放赃叄謩x等的動作，救了整車子的乘客。最美司機，用生命保住了全車人的性命。最美教師，用身體抵擋著墻的倒塌。最美媽媽用雙手托舉著從高樓掉下的嬰兒。他們的行為無不闡明中國的“最美”精神，同時更是促進了正能量的傳播。
在中國也有很多“正能量”。在街上掃地的叔叔阿姨，在學校教書的老師，在家做家庭主婦的母親……盡管都是些平凡的人，但是他們都有著正能量，他們的無私奉獻，不僅給中國增添了色彩！而且他們把正能量傳播于世界，而這些正能量提高了人們的素質，促進了社會的發(fā)展。
在“互聯(lián)網＋”的時代也存在著許多糟粕。比如病毒，色情影視，……這些糟粕不僅會危害我們的身心健康，而且阻礙了中國的發(fā)展。所以我們要取其精華，去其糟粕，要有一雙明辨是非的眼睛，剔除糟粕。讓“聯(lián)網＋”的時代更加惠及全體人民。
有了“最美”“正能量”，當然不是也少不了“最丑”“負能量”，所以我們要提高自己的素質，努力做到“最美”。把自己的“正能量”不斷傳播下去，這樣中國才能更加繁榮。
正能量的傳播，不僅能提高自己的道德素質，而且能促進我國科技，經濟和文化的發(fā)展。讓我們攜起手來，在“互聯(lián)網＋”的發(fā)展的同時，爭做傳播正能量的使者。提高我國的人口素質，為中國發(fā)展做出貢獻，減少負能量的傳播。
互聯(lián)網議論文8
100多年前狄更斯曾經說過，這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。而在今天，在這個互聯(lián)網的時代�；ヂ�(lián)網把我們的世界變成了一個地球村，把世界各地的人們都聯(lián)系在了一起。
也許有人說互聯(lián)網帶來的好處是有，但是弊端也很多。在互聯(lián)網時代，你在網上聊天，但是你永遠不知道對面和你聊天的是人還是狗，雖然這是個玩笑話，但也明顯地昭示出這互聯(lián)網時代的弊端。欺騙，虛假，在這個互聯(lián)網信息滿天飛的時代，已不少見。網絡暴力，也存在于日漸發(fā)展的互聯(lián)網中。可以說在某種程度，互聯(lián)網使人們的聯(lián)系越加方便，但卻把人們的心給拉遠了。
在中國，人們最常用的一個社交軟件，便是微信，在微信中朋友親人們經常暢所欲言，而到了真正見面的時候卻覺得無話可說，這便是互聯(lián)網時代的一個弊端。
但互聯(lián)網時代也給人們帶來了諸多好處。有時甚至能起到挽救生命的作用。比如當一個人，在生命垂危之時直播自殺，而網友們迅速報警，聯(lián)系警方，挽救了這個人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集團與公安局聯(lián)合開發(fā)的一款軟件，團圓，致力于尋找丟失孩子，通過網友們的愛心接力及精準的GPS定位實現(xiàn)了迅速找到丟失孩子的目標。迄今為止。在這款團圓軟件中。已經促成了無數家庭的團圓，互聯(lián)網帶來的諸如此類的好處比比皆是。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代，但是，互聯(lián)網在其中起到的作用是好是壞，最終還是掌握在人們手中。
互聯(lián)網議論文9
摘要：隨著互聯(lián)網金融產品迅速發(fā)展，在銀行同業(yè)拆借利率下降和央行寬松貨幣政策的影響下，票據理財產品因其利率較高、風險較低、流動性較好的特性，成為了互聯(lián)網金融理財產品的新寵兒。但近期頻發(fā)的票據案件，使得投資者開始理性思考票據理財的風險，本文在闡述互聯(lián)網票據理財內涵及現(xiàn)狀基礎上，分析其存在的法律風險，并探討推動互聯(lián)網票據業(yè)務發(fā)展的對策。
關鍵詞：互聯(lián)網；票據理財；票據法
一、互聯(lián)網票據理財的內涵及發(fā)展現(xiàn)狀
�。ㄒ唬﹥群�
互聯(lián)網票據理財是互聯(lián)網理財的一種創(chuàng)新模式，一方面借款人以持有未到期的票據為擔保，通過互聯(lián)網理財平臺發(fā)布融資需求，另一方面互聯(lián)網理財平臺則根據前述融資需求設計成票據理財產品供投資者選擇，當投資到期后，投資者可以通過互聯(lián)網票據理財平臺獲取約定的收益及本金�；ヂ�(lián)網票據理財是傳統(tǒng)票據理財產品與互聯(lián)網金融運營模式的結合，該理財平臺本質就是一個為個人、企業(yè)提供投融資需求的網絡借貸信息中介。
�。ǘ┌l(fā)展現(xiàn)狀
大量中小企業(yè)由于在產業(yè)鏈上較為弱勢，常常被迫接受票據支付，而商業(yè)銀行又不愿意為面額較小，真實貿易背景審查難度較大的銀票進行貼現(xiàn)，從而使得中小企業(yè)資金流動性愈發(fā)緊張，由此推動了互聯(lián)網票據服務平臺的誕生與發(fā)展。自20xx年底，票據理財平臺金銀貓上線，大量票據理財產品熱銷，隨后市場紛紛效仿，不少線下從事票據融資業(yè)務的民間機構紛紛線上化�；ヂ�(lián)網票據理財的抵押物大部分是無條件承兌的銀行承兌匯票，其安全性與流動性要高于一般的互聯(lián)網金融產品，由此可以預估：安全、穩(wěn)定的銀行票據理財將在將來一段時間成為互聯(lián)網金融的創(chuàng)新業(yè)務。
（三）互聯(lián)網票據理財的運行模式
票據理財操作模式主要有兩種，一種是票據收益權轉讓模式，另一種是票據質押模式。目前互聯(lián)網票據理財平臺的運營模式主要以后者為主，以“某某貓”為例，投資者通過“某某貓”互聯(lián)網平臺，與借款人簽訂借款協(xié)議，并由第三方擔保公司承擔連帶保證責任，借款人以票據作為反擔保，同時，投資者與該平臺簽訂委托協(xié)議，委托其處理相關事項。由此可知，當前互聯(lián)網理財平臺的運營模式為資金供求雙方通過互聯(lián)網票據理財平臺達成借款協(xié)議，借款人以持有的票據出質給該平臺制定的第三方，待借款人到期還款時解押票據，若發(fā)生違約情況，則投資人可請求第三方公司承擔連帶保證責任，第三方擔保公司代償債務后，即有權持質押票據要求票據付款人履行票據義務（見圖1）。
二、互聯(lián)網票據理財存在的問題
票據是企業(yè)之間業(yè)務經營來往的主要支付結算工具，在貿易過程中，中小企業(yè)常常處于被動、弱勢地位，如在資金結算環(huán)節(jié)，大型企業(yè)可以自由選擇支付工具，而中小企業(yè)只能被動接受的同時，還需面臨資金流動性不足的壓力。此外，金融機構基于經營成本、風險控制等因素考慮，也不愿意辦理金額小、風險較大的中小企業(yè)票據，使得大量中小企業(yè)票據難以流通[1].由于互聯(lián)網票據理財具有門檻低、到期由商業(yè)銀行無條件兌付等特性，使得互聯(lián)網票據理財一度被稱為“最安全”的理財產品，然而，收益與風險呈正相關關系，金融市場上是沒有絕對意義上無風險的理財產品，互聯(lián)網票據理財也不例外，20xx年初媒體報道的多起商業(yè)銀行爆發(fā)的票據風險事件，使得互聯(lián)網票據理財的安全性及投資風險備受關注。那么票據理財是否真如互聯(lián)網票據理財平臺所稱的零風險呢？筆者認為，投資者購買互聯(lián)網票據理財產品，應當注意票據的真實性、平臺運營情況、承兌銀行經營狀況等情況，如票據本身存在瑕疵，則直接影響投資者的利益。此外，隨著我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網金融產品的監(jiān)管力度不斷加大，互聯(lián)網金融產品無序發(fā)展的現(xiàn)象勢必得以改善。由此可知，互聯(lián)網票據理財產品并非毫無風險，除了可能引發(fā)上述投資風險之外，還可能存在以下幾點法律風險。
�。ㄒ唬┤菀桩a生非法集資的嫌疑
互聯(lián)網票據理財是傳統(tǒng)票據理財與互聯(lián)網工具結合的產物，是互聯(lián)網金融的創(chuàng)新模式，它通過互聯(lián)網平臺發(fā)揮著資金融通、信息中介的媒介功能，這類新興的金融產品面臨著非法集資的刑事風險。
首先，我國刑法規(guī)定，非法集資類犯罪類型主要包括“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”、“非法經營罪”、“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債權罪”以及“欺詐發(fā)行股票、債券罪”等罪名。
其次，互聯(lián)網票據理財作為一種新興的金融業(yè)務，具有以下幾個特點：第一，互聯(lián)網理財平臺實質上是網絡借貸的信息中介，投資者可以在該平臺查看各類融資需求信息，具有公開性特點；第二，投資者運用互聯(lián)網票據理財平臺向廣大投資者發(fā)布融資需求，具有不特定性；第三，互聯(lián)網票據理財平臺發(fā)布的理財產品，比銀行存款利息更高，甚至有的還自稱“風險幾乎為零”,具有高收益性。
最后，由于互聯(lián)網票據理財平臺具有公開性、社會性、收益性的特征，使其基于符合非法集資犯罪的“社會性”、“利誘性”、“公開性”特征，一旦互聯(lián)網票據理財業(yè)務被認定非法，在我國金融監(jiān)管體制下，互聯(lián)網票據理財業(yè)務難免被扣上“非法集資”的帽子。事實上，互聯(lián)網票據理財業(yè)務作為新興的金融業(yè)務，正經歷從無到有，從野蠻發(fā)展到規(guī)范成長的過程，它的發(fā)展也體現(xiàn)了我國金融監(jiān)管部門對互聯(lián)網金融的包容與開放的態(tài)度。一方面，雖然我國近期出臺的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》為互聯(lián)網金融發(fā)展指明方向，但從法律效力而言，其屬于行政規(guī)范性文件，對于互聯(lián)網票據理財業(yè)務經營的合法性認定，有待后續(xù)法律法規(guī)予以明確，另一方面，互聯(lián)網票據理財平臺在實務中由于存在監(jiān)管空白，一旦發(fā)生“資金池”、“自融”等現(xiàn)象，則明顯觸犯互聯(lián)網金融風險的底線，從而坐實“非法經營”、“非法吸收公眾存款”等罪名[2].
�。ǘ┢睋|押背書的問題
依據票據行為的“文義性”及“要式性”特征，票面記載質押字樣及質押人的簽章，是影響票據質押效力的重要因素。我國《票據法》與《物權法》對票據質押的規(guī)定并不一致，《票據法》及司法解釋的規(guī)定看，票據進行設質背書是構成票據質押的要件，但根據《物權法》規(guī)定看，票據質押自交付質權人時設立，在實務中，互聯(lián)網票據理財平臺根據內部操作模式不同，有的采取票據質押背書形式完成票據質押，有的可能采取質押合同并交付票據完成票據質押。但作為投資者，除了可以在網頁上查看票據的正面信息外，無法確認票據是否完成質押背書，這種缺乏公開及監(jiān)管的運營模式，使得投資者無法據此正確評估互聯(lián)網票據理財產品的風險性。事實上，票據質押業(yè)務一般都講票據背書作為必要環(huán)節(jié)，但票據出質人或質權人出于簡化操作流程或者利用票據質押規(guī)定存在沖突的情況，沒有在票據進行質押背書，從而發(fā)生“一票二貸”或者“一票多貸”等有損票據當事人權利的案件[3].票據質押的方式不同，一方面可能影響了票據當事人權利，另一方面更也造成司法實踐中的法律適用困境。
�。ㄈ┢睋碡斊脚_信息缺失
通過比較當前幾種主流的互聯(lián)網票據理財平臺，發(fā)現(xiàn)其對票據理財的業(yè)務運營并不透明。一方面，投資者在投資時，僅能查閱票據的票面信息，而對于票據的信用評級，則僅僅顯示合格、優(yōu)良、已檢測等詞語，但沒有附上相關的評估標準或者其他第三方機構的評價。有的互聯(lián)網票據理財平臺甚至省略票據基本信息，只提供模板化的產品概況，并沒有對應投資標的物的具體信息，投資者主要選定該產品后并支付相應金額后，即完成投資。一旦理財期間，因票據存在瑕疵而造成投資人權利受損，即便互聯(lián)網理財平臺與投資者在簽定委托協(xié)議時已經約定了免責事由，互聯(lián)網理財平臺仍然難辭其咎。另一方面，投資人無法直接接觸票據，只能依靠互聯(lián)網票據理財平臺及票據托管方對票據情況進行追蹤，加上當前票據理財平臺并沒有關于票據信息的披露機制，也沒有與法院、人民銀行等有關票據信息公布平臺進行同步關聯(lián)，一旦在票據發(fā)生公示催告或掛失止付的情形，票據理財中介機構并未能及時關注票據情況，投資人將可能承擔法院作出不利于自身的除權判決，或者承擔票據到期時，票據付款人拒付的風險。
三、互聯(lián)網票據理財的發(fā)展建議
盡管互聯(lián)網金融的發(fā)展一直備受爭議，但互聯(lián)網金融發(fā)展的根本是服務實體經濟和普惠金融。互聯(lián)網金融與各行業(yè)深度融合，對促進傳統(tǒng)產業(yè)跨界融合、轉型升級、加快形成經濟發(fā)展新動能意義重大。針對前文所述有關互聯(lián)網票據理財平臺存在的問題，本文提出以下幾點建議：
�。ㄒ唬┘皶r修訂票據相關法律法規(guī)
正如前文所述，互聯(lián)網票據理財業(yè)務在實務中的業(yè)務辦理、運行模式都有別于傳統(tǒng)的票據理財業(yè)務，在當前我國互聯(lián)網金融領域存在立法空白的情況下，應當盡快修改相關法律法規(guī)，滿足互聯(lián)網金融的快速發(fā)展及金融改革的需要。首先，針對當前互聯(lián)網票據理財平臺的特點，票據的交付行為主要通過線上操作完成，因此立法部門可以對票據的簽發(fā)、背書、承兌等法條作擴大解釋，承認票據線上交付的法律效力。其次，雖然目前我國陸續(xù)出臺的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關法規(guī)明確了互聯(lián)網金融的合法地位，但互聯(lián)網金融具有公開性、利益性和社會性的特點，使得其與非法集資類刑事犯罪有很大共同處。因此，除了通過金融監(jiān)管部門制定相關法律法規(guī)來填補互聯(lián)網金融的立法空白之外，相關立法部門應當盡快修改我國有關非法集資類犯罪的相關構成要件，并與民法、行政法、銀行法等法律法規(guī)做好銜接，掃除我國金融改革發(fā)展的法律障礙。
（二）健全監(jiān)管規(guī)章制度，加強風險管理
隨著互聯(lián)網金融被寫入“十三五”規(guī)劃，監(jiān)管當局應當堅持監(jiān)管與包容并濟的原則，既要將互聯(lián)網金融納入到監(jiān)管當中，也要為互聯(lián)網金融的發(fā)展預留一定的空間，促進其不斷發(fā)展及完善。首先，明確監(jiān)管主體。由于互聯(lián)網票據理財業(yè)務涉及經濟、互聯(lián)網、金融安全等多個方面，因此應當進一步明確我國有關互聯(lián)網金融的監(jiān)管主體，從而厘清各部門的監(jiān)管職責，有利于完善監(jiān)管制度。其次，明確監(jiān)管的底線及原則。雖然我國近期出臺《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》等相關規(guī)范性文件，對推動互聯(lián)網金融業(yè)務規(guī)范化發(fā)展起到重要作用，然而部分企業(yè)及金融機構為了掩蓋信用風險、隱藏信貸規(guī)模，借助互聯(lián)網票據理財業(yè)務這一種新型金融創(chuàng)新業(yè)務來逃避監(jiān)管，因此我國監(jiān)管當局應當針對互聯(lián)網票據理財這一特殊業(yè)務，劃定金融創(chuàng)新的業(yè)務底線，明確互聯(lián)網票據理財業(yè)務的監(jiān)管原則。最后，強化互聯(lián)網票據業(yè)務的合規(guī)經營管理。筆者認為應當重點從互聯(lián)網票據平臺的定位、運營模式、業(yè)務風險進行規(guī)范。一是強調信息中介性質，推動平臺化運營�！毒W絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》指出，互聯(lián)網金融應當明確其信息中介定位，作為借貸關系當中的媒介，不直接參與融資借貸行為，因此，互聯(lián)網票據平臺也應當如此，并且不得提供先行墊付、本息擔保、評級等增值服務，明確其中介地位。二是嚴禁資金池模式，推行資金托管防范風險。正如前文所述，有的互聯(lián)網票據平臺在開展理財業(yè)務中，沒有將自有資金與投資人資金隔離，有的互聯(lián)網票據平臺僅僅聲稱將投資人資金存放在指定銀行的電子賬戶，但實質上并非起到第三方托管資金的作用，如此一來，投資人的資金缺乏監(jiān)管，容易發(fā)生互聯(lián)網票據平臺私設資金池，甚至出現(xiàn)非法集資的風險，因此，建立客戶資金第三方存管制度顯得十分必要。三是完善監(jiān)管制度，實現(xiàn)權責統(tǒng)一。除了明確互聯(lián)網票據定位、運營模式之外，如何明確互聯(lián)網票據理財業(yè)務參與主體之間的責任，也尤為重要。隨著監(jiān)管制度的不斷出臺及完善，監(jiān)管當局有必要進一步劃清各方參與主體的權利義務，如發(fā)生私設資金池、非法挪用等違反監(jiān)管規(guī)定的情形，應當明確第三方存管機構的責任。
�。ㄈ┓e極推動信息平臺建設
票據的靈魂在于信用，“互聯(lián)網+”時代下的票據理財，其業(yè)務核心風險就在于信用評估。因此，為了做好互聯(lián)網票據理財業(yè)務的風險防范，健全征信系統(tǒng)及評級機制顯得尤為重要。一是建立對互聯(lián)網票據理財平臺的信用評級的機制�；ヂ�(lián)網票據理財平臺作為信息中介服務的中介，是一種新興的信息服務公司，對于投資人而言，如何尋找一個安全的中介顯得尤為重要。為了能夠切實有效地反映互聯(lián)網票據理財平臺的實力，筆者認為關鍵在于該平臺的風控能力，換言之，如果將互聯(lián)網票據理財平臺與其他企業(yè)、個人一樣，納入到我國信用系統(tǒng)中，那么投資者就可以更為直觀、有效地進行選擇，并且促進互聯(lián)票據理財行業(yè)健康發(fā)展。二是建立對票據的信用評估的機制。由于互聯(lián)網理財業(yè)務是通過票據的質押模式，為投資者收益權提供擔保，票據的信用情況直接關系著投資人權益。一方面，互聯(lián)網票據理財平臺可以利用自身平臺優(yōu)勢，收集票據交易信息，利用大數據技術對融資方提供的票據進行信用評級；另一方面，互聯(lián)網票據理財平臺也可以主動接入中國人民銀行有關票據信用情況的征信系統(tǒng)，通過掌握票據當事人的情況、違約承兌等情況來綜合評估風險[4].
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互聯(lián)網議論文10
一、 引言
互聯(lián)網金融高速發(fā)展對中國金融產生了巨大的影響。它提高了信息透明度，降低了交易成本，使得金融業(yè)的開放性和競爭性更強，但同時使得金融系統(tǒng)風險加大，而針對互聯(lián)網金融的監(jiān)管一直在舉步不前，從而使得互聯(lián)網金融成為風險積聚的行業(yè)。本文試圖通過分析探討中國互聯(lián)網金融監(jiān)管改革的最佳選擇，從而為監(jiān)管者提供有效的建議和對策。
二、 互聯(lián)網金融監(jiān)管回顧
互聯(lián)網金融監(jiān)管問題一直備受關注。國外學者關注互聯(lián)網金融更多的是從消費者的角度，如Michel（20xx）認為互聯(lián)網金融的發(fā)展為投資者提供了機會的同時也為其帶來了大量的風險，從而容易陷入一些騙局，而這些騙局是不容易監(jiān)測到的。James和 Paul 肯定了互聯(lián)網金融帶來的積極意義，他們認為互聯(lián)網金融激活和提高了經濟活力，并認為互聯(lián)網金融是24小時服務，提供了其他金融機構如銀行提供不了的持續(xù)性服務，但互聯(lián)網金融安全性是其主要問題，所以他們認為金融監(jiān)管應該保證其安全性。由此可見，國外學者在肯定互聯(lián)網金融帶來的好處之上，更多的關注是其安全性問題，在這點上，更多的學者認為應該對其進行監(jiān)管。
國內學者更多的從宏觀角度關注互聯(lián)網金融及其監(jiān)管。陳林（20xx）指出，互聯(lián)網金融加速了貨幣的流通速度，使得中央銀行制定的貨幣政策實施起來增加了難度，同時他認為互聯(lián)網金融的網絡信息安全問題也是不容忽視的，所以他建議盡快建立互聯(lián)網金融監(jiān)管制度。于宏凱（20xx）也認為互聯(lián)網金融的發(fā)展降低了貨幣政策的針對性和有效性。但張曉樸（20xx）認為對互聯(lián)網金融的監(jiān)管需要適度，因為互聯(lián)網金融是一種有別于其他金融創(chuàng)新的供給性金融創(chuàng)新，并認為互聯(lián)網金融對金融系統(tǒng)風險有雙重影響，在某些方面可以降低系統(tǒng)性風險，但也有可能通過某些途徑如特許權價值或者網絡安全等渠道放大風險。曹東（20xx）等人認為互聯(lián)網金融為代表的金融創(chuàng)新不斷推動了金融市場的發(fā)展和完善，不斷提高經濟的運行效率，但其同時產生大量的金融風險，只有在金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新達到博弈均衡時，金融市場才能健康發(fā)展。同時國內也存在著傾向于支持互聯(lián)網金融發(fā)展而放松監(jiān)管的觀點。毛玲玲（20xx）基于對互聯(lián)網金融風險控制難題的分析，從法律監(jiān)管的角度提出，完善互聯(lián)網金融征信體系的數據監(jiān)測與分析，提高數據的真實性和充分性，并通過建立對應的強制信息披露制度，并加快互聯(lián)網金融技術標準制定來更好的控制風險，達到完善監(jiān)管的目的。同時，她還提出應建立以金融消費者權益保護為基點的互聯(lián)網金融民事責任體系，并從反欺詐的角度防范和懲治互聯(lián)網金融犯罪。謝平和鄒傳偉（20xx）指出互聯(lián)網金融模式為人們提供了新的融資渠道，是現(xiàn)有銀行體系的補充，雖然存在著一定風險，但不能因噎廢食，要對其發(fā)展抱有信心。
國內外學者對互聯(lián)網金融監(jiān)管看法既有支持也有反對，不一而足。所以本文認為應該梳理清互聯(lián)網金融發(fā)展與金融監(jiān)管模式之間的關系，從保證互聯(lián)網金融健康發(fā)展的角度對監(jiān)管模式進行改革，以期提出有效的建議和對策，從而促進中國金融市場的健康發(fā)展。
三、 中國互聯(lián)網金融風險識別
1. 與商業(yè)銀行相類似的傳統(tǒng)風險。中國雖然未將互聯(lián)網金融機構列入金融機構范圍，但是其業(yè)務類型本質是金融，發(fā)生經營活動時，要面臨著與傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣的風險，這些風險主要包括信用風險、市場風險、流動性風險等。
�。�1）信用風險。信用風險是金融系統(tǒng)中最突出和最直接的風險。對于商業(yè)銀行來說，信用風險是其貸款活動中最明顯的風險，貸款是銀行的主營業(yè)務，借款人違約造成銀行壞賬，這就構成了商業(yè)銀行的信用風險。由于信息不對稱現(xiàn)象的存在，信用風險總是無法消除的。同時借款人的信用情況也可能隨著其經濟能力的變化而發(fā)生變化，進而導致無法履約，從而產生信用風險。對于互聯(lián)網金融行業(yè)來說，同樣的存在信用風險。融資者的個人信用情況并不能得到很好的保障，同時由于互聯(lián)網金融企業(yè)在定位上不屬于金融機構，尚不能與央行的征信系統(tǒng)對接，無法獲得正規(guī)渠道的信用信息，因而跟商業(yè)銀行相比較來說，互聯(lián)網金融機構所承擔的信用風險要相對大一些。
�。�2）市場風險。對于商業(yè)銀行來說，市場風險主要指的是由于市場價格波動而給商業(yè)銀行帶來損失，匯率變動便是其中一個最為明顯的體現(xiàn)。對于互聯(lián)網金融來說，市場風險的存在是一樣的�；ヂ�(lián)網金融的本質是金融，與商業(yè)銀行一樣，都是資金的流入流出，所承擔的市場價格波動的風險是一致的。
�。�3）流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法提供充足有效的資金來滿足市場的流動性需求，也就是說在市場上有資金需求時，銀行不能及時的出售資產或者融資而得到充足的資金，從而出現(xiàn)損失。在銀行的表內和表外業(yè)務中，流動性風險普遍存在著。如長期貸款過多，如果出現(xiàn)存款人在某一時間集中提款，則會造成該商業(yè)銀行流動性不足，出現(xiàn)損失，甚至有可能使該銀行出現(xiàn)倒閉�；ヂ�(lián)網金融同樣存在著流動性風險，對于P2P網貸平臺來說，長標過多的話就極有可能出現(xiàn)流動性風險；而對于余額寶類的互聯(lián)網基金來說，由于其為吸引投資者將資金存入余額寶而允諾投資者可以隨時將投入的資金提現(xiàn)，但余額寶將大部分資金投入到貨幣基金市場，如果后續(xù)流入資金無法形成穩(wěn)定的現(xiàn)金流，則會致使投資者無法及時提現(xiàn)，余額寶此時會出現(xiàn)流動性危機。
2. 與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同的風險�；ヂ�(lián)網金融企業(yè)在歸類上尚不屬于金融機構，同時互聯(lián)網金融是金融依托于互聯(lián)網技術發(fā)展，因而具有一些不同于傳統(tǒng)金融機構的風險，即互聯(lián)網金融行業(yè)獨有的風險。這些風險主要包括網絡安全風險、道德風險、操作風險、運營風險等。
�。�1）網絡安全風險。在互聯(lián)網時代，網絡安全問題是所有涉及到金融時必須要認真考慮和防范的問題。網絡是互聯(lián)網金融的載體，如果忽視網絡安全問題，投資者就有遭受損失的風險。網絡安全問題根據載體主要分為兩類：網站安全問題、軟件安全問題。對于網站來說，尤其是P2P網站，經常會遭受hacker攻擊。據國家互聯(lián)網應急中心數據顯示，在20xx年2月23日到3月1日這一周內，中國境內感染網絡病毒的主機數量高達61.6萬臺。中國境內被篡改網站總數為3 355個，境內被植入后門網站總數為961個。
（2）道德風險�；ヂ�(lián)網金融行業(yè)雖然在一定程度上降低了信息不對稱，但對于平臺本身來說，缺乏一定監(jiān)管的互聯(lián)網金融行業(yè)仍存在著大量的道德風險。這種現(xiàn)象在P2P網貸平臺和眾籌平臺尤為明顯。
P2P在迅速發(fā)展的同時累積了大量的風險，據網貸天眼數據顯示，截止到20xx年2月底，P2P平臺全國共有2 568家，其中倒閉478家，剩余了2 090家，倒閉的P2P平臺占全國的18.61%。這個數據在面臨經濟下行的狀態(tài)下還會進一步擴大。不斷累積的風險使得P2P網貸平臺出現(xiàn)失聯(lián)或者無力承擔違約成本而關閉，致使大量投資者出現(xiàn)損失，無法收回本金。而總結P2P網貸平臺倒閉的原因時會發(fā)現(xiàn)，道德風險是其倒閉的主要因素。
�。�3）操作風險�；ヂ�(lián)網金融行業(yè)的操作風險更多是針對客戶層面的�；ヂ�(lián)網屬于新興技術，電腦和智能手機的普及使得互聯(lián)網技術得到了廣泛的推廣，但互聯(lián)網金融近些年才發(fā)展起來的原因除了網絡安全問題外，另一個因素是人們學習操作的成本�？蛻粼谑褂玫谌街Ц镀脚_轉賬時，經常會輸錯賬號或者收款人信息等，這無疑增加了客戶的使用成本。同時，由于存在著木馬釣魚鏈接，如果使用者不能很好的甄別，在使用第三方支付平臺或者P2P網貸平臺時，很容易錯將木馬鏈接當成真的平臺而進行資金的轉入轉出行為，從而遭受損失。所以，操作風險也是互聯(lián)網金融在發(fā)展時應該考慮的問題。
�。�4）運營風險。P2P網貸模式在中國處在行業(yè)初步發(fā)展階段，有很多地方都處在摸索階段，從而出現(xiàn)了一些諸如從業(yè)人員專業(yè)技能不夠、平臺收費不合理、平臺赤字運營等現(xiàn)象，這些問題不斷積累擴大，使得一些網貸平臺出現(xiàn)經營不善的問題，被迫倒閉。
四、 中國互聯(lián)網金融監(jiān)管改革建議
互聯(lián)網金融的發(fā)展，有賴于其自身的信息低成本優(yōu)勢，通過資金聚集來克服供需雙方在信息、風險和規(guī)模上的不匹配，進而通過拓展客戶范圍來增強其規(guī)模優(yōu)勢。具體而言，互聯(lián)網金融的發(fā)展趨勢或方向，就是利用互聯(lián)網金融的成本優(yōu)勢和包容性優(yōu)勢，其服務對象勢必轉向占絕大多數的底層客戶群體，并與實體經濟相結合，對中國農村和中小企業(yè)存在的金融排斥問題的解決提供可能性。
1. 完善信息披露制度。短期內，監(jiān)管當局可以做的有完善信息披露制度和進行動態(tài)監(jiān)管。完善信息披露制度，讓監(jiān)管者、投資者、其他市場主體對互聯(lián)網金融企業(yè)的運營情況都能及時、準確的了解，從而提高互聯(lián)網金融體系運營的透明度，降低信息不對稱帶來的風險，避免欺詐、龐氏騙局等行為的發(fā)生，推動互聯(lián)網金融企業(yè)規(guī)范發(fā)展。同時可以提高投資者對互聯(lián)網金融企業(yè)整體的認可度，提高互聯(lián)網金融行業(yè)的聲譽，為互聯(lián)網金融持續(xù)健康的發(fā)展提供良好的基礎。建立完善的信息披露制度同樣可以幫助監(jiān)管當局有效制定監(jiān)管措施，保持互聯(lián)網金融發(fā)展的活力。信息披露制度需要互聯(lián)網金融企業(yè)公開財務數據和風險信息，這一點需要監(jiān)管當局從法律法規(guī)上進行規(guī)定，保持其強制性；同時需要監(jiān)管當局建立有效的信息甄別機制，定期評估互聯(lián)網金融披露信息的真實性、準確性和及時性，建立懲罰機制，對沒有按照規(guī)定進行披露的互聯(lián)網金融企業(yè)進行經營暫停、曝光信息等懲罰，確�；ヂ�(lián)網金融健康發(fā)展。
2. 進行動態(tài)持續(xù)監(jiān)管。動態(tài)監(jiān)管要求監(jiān)管當局對互聯(lián)網金融企業(yè)相關運營指標進行持續(xù)不斷的監(jiān)督，特別需要指出的是，第三方支付和規(guī)模較大的P2P網貸平臺尤其需要進行動態(tài)監(jiān)管，從而確保其不發(fā)生大規(guī)模的違約風險。動態(tài)監(jiān)管強調的是靈活性和持續(xù)性，因而定期評估互聯(lián)網金融發(fā)展狀態(tài)，定位其影響和風險水平是動態(tài)監(jiān)管需要做的基礎工作。在對互聯(lián)網金融進行評估的基礎上，對風險大的和影響力比較高的領頭羊企業(yè)進行比較具有針對性的動態(tài)監(jiān)管，其他相對風險較小的互聯(lián)網金融企業(yè)，則采取信息披露、行業(yè)自律等方式進行監(jiān)管。動態(tài)監(jiān)管需要大量的人力財力，全面監(jiān)管將大大加大監(jiān)管當局的監(jiān)管成本，也會抑制互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展活力。動態(tài)監(jiān)管不僅要求針對互聯(lián)網金融環(huán)境的變化做出監(jiān)管程度大小的變化，監(jiān)管方式、監(jiān)管內容也應隨著互聯(lián)網金融發(fā)展的變化而及時做出適應性的變化。
3. 健全法律體系。從美德互聯(lián)網金融監(jiān)管的經驗來看，健全的法律法規(guī)制度是保障互聯(lián)網金融健康發(fā)展的重要保障，因而通過法律對互聯(lián)網金融性質界定，明確互聯(lián)網金融發(fā)展方向，確定在互聯(lián)網金融交易雙方的權利與義務，杜絕互聯(lián)網金融行業(yè)的野蠻生長、無序競爭等現(xiàn)象�；ヂ�(lián)網金融引領的金融創(chuàng)新已經沖擊到了傳統(tǒng)的金融機構，促使其進行結構轉型，因而后者也涉及到了互聯(lián)網金融的領域。根據統(tǒng)一監(jiān)管的原則，對這些涉及到互聯(lián)網金融的傳統(tǒng)金融機構，無論其在線上還是線下進行經營活動，都應該堅持一致的監(jiān)管標準，因而修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》等就有了現(xiàn)實的必要性�；ヂ�(lián)網金融發(fā)展到今天，尚未有自己行業(yè)的發(fā)展標準，因而互聯(lián)網金融發(fā)展多少有些混亂。加快制定行業(yè)標準，并賦予其一定強制力，從而為互聯(lián)網金融發(fā)展提供制度保障。
4. 以市場為導向引導互聯(lián)網金融健康發(fā)展�；ヂ�(lián)網的創(chuàng)新與發(fā)展，要從市場需求出發(fā)，把握時代脈搏，把立足點和歸宿點放在方便快捷資金供需雙方進行交易、解決中小企業(yè)融資難等問題上來，從而切實促進互聯(lián)網金融發(fā)展。從中長期來看，很多互聯(lián)網金融模式處在發(fā)展的初級階段，不宜對其實行過于嚴格的監(jiān)管，以免抑制其發(fā)展，扼制了金融創(chuàng)新。因而，在金融監(jiān)管保證其穩(wěn)定的前提下，以市場為導向引導、鼓勵互聯(lián)網金融健康穩(wěn)定發(fā)展。以市場為導向要求監(jiān)管部門準確把握互聯(lián)網金融發(fā)展方向，為互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展奠定基調。定期評估互聯(lián)網金融業(yè)發(fā)展動態(tài)，對處在萌芽或起步階段的互聯(lián)網金融企業(yè)要放松監(jiān)管，允許這些企業(yè)的試錯行為，鼓勵互聯(lián)網金融企業(yè)不斷創(chuàng)新，保持金融發(fā)展活力。建立相關行業(yè)協(xié)會，如建立互聯(lián)網金融協(xié)會是把握互聯(lián)網金融發(fā)展方向的一個重要手段�；ヂ�(lián)網金融協(xié)會可以部分替代監(jiān)管的任務，可以進行行業(yè)自律，可以把握行業(yè)動態(tài)，從而規(guī)范互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展，有效發(fā)揮市場導向的作用。
互聯(lián)網議論文11
雖然我有時也會在電腦上玩游戲，但是，我會正確利用網絡。網絡有利處，也有害處，所以，我們要小心謹慎地使用網絡。
某個星期六，我遇到了不會做的語文題目。過了一會兒，我把全部的作業(yè)都做好了，除了不會做的。收拾完東西之后，我來到樓下，問媽媽可不可以開電腦上網查一下不會做的題目，媽媽竟然爽快地答應了。
時間如利箭一般流失，我已經拿著要查的題目來到了電腦桌前。我像被兔子附身了，開電腦的速度比以前快多了。打開電腦之后，我急忙點擊“連接”，然后打開“百度”，認認真真地查起來。沒過幾分鐘，幾道難題便被網絡一一“消滅”了，我還記了記，以防下次碰到這種題目還得上網查，因為畢竟電腦輻射很大，對人的眼睛不好。
因為我的好奇心很強，所以，遇到什么不懂的事就會問，問不出來就會開電腦通過網絡去查找。有一次，我看見一些螞蟻成群結隊地爬來爬去，而且每只螞蟻身上都有一塊十分小的食物。我看見了，連忙拿來一盆水潑它們，因為我向來對螞蟻不僅沒有好感而且頗為反感。沒想到，過了一會兒螞蟻隊伍便恢復了原貌。真是怪了！我心里想：螞蟻為什么這么團結？難道是因為它們有首領嗎？我想啊想，始終沒有想出來。這時候，我突然想起了電腦。經過媽媽的同意之后，我來到了電腦前。終于，我查到了資料，解開了心中的疑惑。
雖然網絡也不是十全十美的東西，但是，如同世上萬物一樣，使用在人，在不同的人手里會有不同的結果。因此，我常常對自己說：我要讓網絡為我服務，但我不要讓這張網網住自己！
互聯(lián)網議論文12
“CES國際消費電子產品展”在拉斯維加斯國際會展中心開幕。作為全球規(guī)模最大、影響力最大的消費電子盛會，CES吸引了來自世界各地的知名企業(yè)同臺競技。聯(lián)想、華為、中興、海爾等中國企業(yè)也一如既往地帶來了最新最炫的產品。不過氣勢上卻難比以往。很顯然，最近兩年，市場發(fā)生了一些變化。
CES期間，美國部分地區(qū)正在遭遇極寒天氣，類似電影《后天》中的“末日”場景讓人們憂心忡忡。聯(lián)想、華為們最近也感受到了類似的寒意，只不過寒流來自于另一方區(qū)域。從20xx年開始，淘寶、京東等電子商務平臺急速發(fā)展，一度鯨吞了不少線下零售渠道的利潤。面對電子商務的來勢洶洶，渠道商或戰(zhàn)或和，以蘇寧、國美為代表的傳統(tǒng)渠道正在經受著一場生存考驗。
互聯(lián)網的“烈火”又燒到了以往隔岸觀火的制造企業(yè)腳下。小米手機繼續(xù)爆紅，雷軍帶著他的“互聯(lián)網思維”重塑了智能手機的產業(yè)鏈。一家成立3年多時間、沒有工廠、不具備線下銷售網絡的手機品牌企業(yè)，在賣出了1870萬臺智能手機，銷售額高達316億元。這讓華為、中興等老牌手機廠商看花了眼，他們紛紛接招小米，推出了榮耀、努比亞等“類小米”手機，并且從組織管理上變革，積極踐行互聯(lián)網思維。
智能手機行業(yè)硝煙四起的同時，樂視、小米又把戰(zhàn)火引到了電視領域。低價、高配、重視體驗的智能電視不僅僅是產品層面的比拼，還是平臺戰(zhàn)略的對壘，以規(guī)�；ㄖ茷樯a方式的全新鏈條，更是對傳統(tǒng)的企業(yè)形態(tài)提出了挑戰(zhàn)。創(chuàng)維、TCL等電視巨頭終于也坐不住了，加入到了與互聯(lián)網大軍的混戰(zhàn)中。
現(xiàn)在，這把火又蔓延向了空調、冰箱、洗衣機等家電產品。日前，互聯(lián)網巨頭谷歌宣布以32億美元的現(xiàn)金收購了智能家居設備制造商Nest。從蘋果離職的兩位高管創(chuàng)立的Nest公司，一直關注被硅谷遺忘的家用電子產品領域，引入全新設計，讓家電更加智能化、軟件化，他們開發(fā)出了智能恒溫器、煙霧探測器這樣的精小而創(chuàng)新的產品，可以讓用戶隨時掌握家中情況。而谷歌收購Nest之后，很可能會把其API開放給開發(fā)者，讓開發(fā)者可利用Nest的突變規(guī)劃表及算法，將其他智能家電產品和Nest產品連接在一起，進而實現(xiàn)對空調、冰箱、臺燈、風扇等各式各樣產品的智能化控制。
我們想象一下，未來所有的家電終端，都會通過無線網絡互聯(lián)互通，用戶動動手指，就能實現(xiàn)對這些電器隨心所欲的控制。對家電制造商來說，這場革命就在眼前。事實上，張瑞敏早在幾年前就看到了這個趨勢，并且一直在用互聯(lián)網的方法論來改造海爾的生產和管理方式。
在本屆CES展會上，海爾展出了交互式冰箱“朗度”、最薄4mm曲面OLED電視、蘋果MFi技術天樽空調等。其中，天樽空調首次獲蘋果MFi技術授權，成功實現(xiàn)手機智能終端操控空調，可以說海爾在智慧家電體驗上邁出了重要的一步。
海爾看到智能家電的廣闊前景并不意味著勝利，聯(lián)想、華為早在幾年前也認同智能手機的前景，但為什么捷足先登的是小米？雷軍在闡述小米成功的原因時說，小米實踐的是“去中心化、用戶至上、極致、民主、免費”的思想。這意味著把互聯(lián)網做產品的邏輯貫徹到了手機生產和銷售的全部流程中。小米和樂視的“期貨”模式實際上就是一種大規(guī)模定制模式，商家給出一套“頂配”、性價比最好的產品方案，按照用戶預約的數量定量生產，這樣就避免了庫存積壓。而產品售出之后也不代表交易的結束，恰恰相反，生意才剛剛開始。用戶可以針對系統(tǒng)、應用提出改進建議，商家負責不斷優(yōu)化。在這個過程中，近乎免費的硬件只起到敲門磚的作用。商家后續(xù)的盈利要靠基于硬件的平臺來實現(xiàn)。
“我對互聯(lián)網的關注最早開始于20xx年、20xx年。感覺企業(yè)要么觸網，要么死亡。”張瑞敏說。為此，他在海爾內部實行了一系列措施，以使海爾具備“互聯(lián)網基因”。
張瑞敏做的第一件事，是把8萬多人的大企業(yè)變成20xx多個自組織（自主經營體）。“傳
統(tǒng)上講的企業(yè)領導力，或者說領導力背后所代表的那種統(tǒng)一的企業(yè)戰(zhàn)略和文化，被分散在許多小組織里�！睆埲鹈粽f，“傳統(tǒng)企業(yè)就是靠領導來協(xié)調，協(xié)調到最后，可能就是妥協(xié)�！倍@種妥協(xié)一般情況下都會傷害到用戶的利益。
為此，張瑞敏把過去金字塔式的組織結構變成了“倒三角”結構。比如開發(fā)一個新產品，過去是領導拍板決定，現(xiàn)在則要根據一線用戶的需求來設計。張瑞敏要把海爾變成一個平臺型企業(yè)，20xx多個自組織按照市場的需求提出產品方案，從海爾這個平臺上獲取技術、資金等資源，快速生產，配置需求。
“我們的探索花了很多年時間，正式提出人單合一雙贏模式是在20xx年9月，到現(xiàn)在做了八年，仍在繼續(xù)探索。這一模式幾乎把企業(yè)整個組織全部顛覆了。現(xiàn)在海爾的組織是一個網狀組織�！睆埲鹈粽f。
不過，在與IBM前董事長郭士納的交談中，張瑞敏的倒三角設想受到了質疑。郭士納認為：第一，一線經理變成自主經營體，經營團隊就會產生一些問題，市場上一些新的機會就不會關注了，只會關注他對的客戶，這樣會喪失很多新的機會。第二，一線經理團隊對著客戶，身后的資源不能及時提供給他，他要回過身來找資源，對客戶的關注下降了。
張瑞敏想通過制度建設和流程改革來完善自己的“未來海爾”規(guī)劃，他認為自己是在按照互聯(lián)網的思維來經營企業(yè)。但這些前衛(wèi)的觀念看起來與當下格格不入。互聯(lián)網大軍的鐵蹄踏入智能家電領域，駐扎到海爾城外，相信不會太久了。到時候，倘若張瑞敏還沉浸在“未來工廠”的美夢中，結局就很難說了。
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