導(dǎo)語：洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。下面是關(guān)于我與反洗錢征文1500字，歡迎參考。

　　【篇一：關(guān)于我與反洗錢征文1500字】

　　隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

　　一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

　　(一)電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度�？蛻糁恍枰獡碛幸慌_(tái)連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時(shí)間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時(shí)間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動(dòng)。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對(duì)電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。

　　(二)電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入。客戶通過電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測(cè)和核查的難度。

　　(四)電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度�？蛻舨挥煤豌y行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時(shí)有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡(jiǎn)單，銀行也沒有定期對(duì)電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對(duì)于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

　　如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5〃22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時(shí)可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

　　并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

　　(五)電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞 與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(hào)(或者ID)驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號(hào)，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

　　電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、電子銀行反洗錢的對(duì)策和建議

　　(一) 增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對(duì)電子銀行反洗錢工作的重視

　　金融機(jī)構(gòu)首先要對(duì)電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)

　　象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

　　(二)嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù) 銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份證件及開戶材料。各級(jí)銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對(duì)到期的客戶資料進(jìn)行更新。

　　第二，對(duì)電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

　　第三，金融機(jī)構(gòu)對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請(qǐng)。

　　第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫停或中止其電子銀行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動(dòng)的生存空間。

　　(三)建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

　　應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，

　　以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對(duì)電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

　　(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度 金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控軟件，對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

　　【篇二：關(guān)于我與反洗錢征文1500字】

　　洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，銀行業(yè)成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道,基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在一些問題。現(xiàn)將對(duì)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作談一談自己的看法。

　　1、反洗錢意識(shí)淡薄

　　20XX年開始陸續(xù)出臺(tái)了“兩個(gè)辦法兩個(gè)規(guī)定”等制度。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層營業(yè)機(jī)構(gòu)的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)營業(yè)機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，員工普遍缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識(shí)淡薄。還有部分基層營業(yè)機(jī)構(gòu)員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

　　2、技術(shù)手段落后

　　洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行的反洗錢由于處于剛起步的階段，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)落后，無法準(zhǔn)確地監(jiān)測(cè)洗錢行為。對(duì)大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測(cè)、記錄、分析。沒有建立良好的監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，難以對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。

　　3、組織機(jī)構(gòu)待健全

　　目前，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個(gè)部門很難適應(yīng)反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，應(yīng)形成有效的合作機(jī)制。

　　4、制度約束欠缺

　　反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布臵多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過細(xì)地去核實(shí)，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。

　　5、人員素質(zhì)有待提高

　　當(dāng)前，一些營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢工作較難適應(yīng)，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。

　　二、基層營業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)策和建議

　　1、重視人員培訓(xùn)，提高反洗錢工作水平

　　從事反洗錢工作人員的基本素質(zhì)極大地影響了反洗錢工作的開展效果，由于反洗錢工作在我國的開展時(shí)間短，“洗錢”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢工作的培訓(xùn)力度。要從提高從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)、技能出發(fā)，來提高反洗錢工作的實(shí)際效果。要以豐富多彩的形式，在轄內(nèi)開展反洗錢宣傳活動(dòng)，提高營業(yè)機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，促使他們對(duì)當(dāng)前洗錢的嚴(yán)峻形勢(shì)及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對(duì)待反洗錢在工作中形成的短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)組織、督導(dǎo)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)專業(yè)反洗錢人才，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢具有專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，在金融機(jī)構(gòu)開展案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，以點(diǎn)帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

　　2、廣泛宣傳，提高對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)

　　通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，提高商業(yè)銀行整體開展反洗錢工作的重要性、緊迫性和艱巨性的認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加反洗錢工作

　　的自覺性，通過宣傳教育讓基層銀行了解中國反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來的工作方向，增強(qiáng)參加反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。正確認(rèn)識(shí)和處理好局部利益與全局利益，眼前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的關(guān)系，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

　　3、建立反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)體系

　　一是建立反洗錢工作機(jī)制。應(yīng)盡快明確基層人行反洗錢的主管部門、人員和職責(zé)，迅速組織開展反洗錢工作。同時(shí)，與各部門協(xié)調(diào)，建立反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，明確責(zé)任，各負(fù)其責(zé)。各營業(yè)機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的重視程度，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動(dòng)，密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。

　　二是要完善的崗位責(zé)任制和獎(jiǎng)懲制度。要加強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查，健全反洗錢工作的考核與獎(jiǎng)懲機(jī)制，制定《反洗錢機(jī)構(gòu)工作考核辦法》，加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的專項(xiàng)檢查、考核和評(píng)價(jià)。要建立反洗錢工作責(zé)任制，規(guī)定各相關(guān)部門的職責(zé)，分工明確，各盡其職。要實(shí)行嚴(yán)格的反洗錢檢查責(zé)任追究制度。對(duì)未認(rèn)真進(jìn)行檢查或?qū)Σ槌鰡栴}不報(bào)告不處罰甚至弄虛作假的檢查人員，要追究當(dāng)事人的責(zé)任，確保反洗錢檢查的嚴(yán)肅性和有效性。

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