勵志故事：盡早開始投資

　　“一個人一生要花多少錢?”這是一個人人感興趣的好話題。最近有人把這個數(shù)字計算了出來，說在北京這樣的城市一對夫婦一生的金錢消耗是397.2萬元。聽起來有點嚇人吧，而這還只能滿足基本的小康生活。

　　這份《金錢規(guī)劃》包括：

　　第一買一套像樣的房子，包括裝修大約50萬元。50萬元能解決的房子或許還是位于北京、上海的等待晉級的城鄉(xiāng)接合地區(qū)。

　　第二買一輛還算安全的車約15萬元。一輛車的使用期頂多10年，35年就得買3輛車，加上維修保養(yǎng)、稅金兼罰金，至少100萬元。

　　第三養(yǎng)一個孩子到大學畢業(yè)要35萬元。35萬元是把一個智力正常的孩子養(yǎng)到僅可自食其力的年齡，不包括送出國門去深造，也不包括學習鋼琴、繪畫、舞蹈、球類、南拳北腿、電子游戲……

　　第四孝敬父母要43.2萬元。因為一對夫妻要養(yǎng)4個老人，按每月給每個老人350元，孝敬35年計算。

　　第五全家開銷108萬元。按35年算也就是每個月的花費是3500元。一家3500元，管住了溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話網(wǎng)絡、小區(qū)管理費，剩下的至多隔三差五喝頓早茶。每周的運動應選擇家庭體罰式的運動，如拖地板，轉呼拉圈，跳跳繩，或者干脆爬樓梯;上了歲數(shù)就到街心花園去，跟著大媽大伯們跳扇子舞、打太極拳，最要緊的是清心寡欲。

　　第六休閑費35萬元，1年1萬。如今一年的雙休日加節(jié)假日，累積一塊竟然有140多天，超過全年的1/3，歇著就要消費。一家三口看看電影，出去走走，1萬元就不見了。中國這么大，這每年1萬的“出去走走”，實在是走走市郊而已，別說跨出國門，就連大山大水，邊陲名勝、新疆西藏等等，也可望而不可及。

　　第七退休養(yǎng)老36萬元。這一條很要命，假設退休后只活15年，每月老兩口只花2000元。萬一活到16年以上，“晚糧”就不保了。按這個標準生活，每對夫妻月收入不能低于1.1033萬元。

　　這份規(guī)劃難免有點危言聳聽。月入兩三千元，卻年年出去旅行、生活逍遙的大有人在。不過有它的警醒作用是有的——能掙一定要會花，必須在35歲以前開始理財計劃!

　　大學畢業(yè)，經(jīng)過最初的五年工作，這時候一般人的年紀差不多是28歲。有的人夜夜笙歌享受著花錢帶來的樂趣，有的人開始進行畢生最大的一項投資——供一套房子。不管具體情形如何，你是否想過40歲的時候自己會怎樣，如果6個月沒有工作是否還能維持現(xiàn)在的生活水準呢，又或者希望在35歲的時候就可以開始不計較報酬干自己真正喜歡的事情?可能有很多人偶爾會做惡夢，害怕自己有一天淪落街頭，但醒來以后就忘記了要未雨綢繆。

　　一本女性雜志也在教讀者如何理財，文章的前言很有意思，大意是說現(xiàn)在的行動能決定你退休以后是去瑞士滑雪，還是只能呆在家里看兒媳婦的臉色。

　　換句話說，每個人在工作了幾年，有一定經(jīng)濟基礎之后就應該開始投資。最重要是牢牢地樹立這種觀念。因為各人情況不同，所以這個開始的年齡也稍有差異。

　　盡早開始投資

　　流行圖書《窮爸爸富爸爸》教會了我們“復利的力量”，下面的例子可以讓你體會到盡早投資的好處：

　　如果假設年平均收益率為11%。一個20歲的人如果每個月投資67元的話，那么在他65歲的時候可以得到100萬元的資產。換言之，為了獲得一筆100萬元的資產，一個20歲的人在這45年中將投資不到37000元。如果這個20歲的人等到35歲時才開始投資，那么他為了在65歲時得到七位數(shù)的資產，他每個月就得投資202元。要是一直等到40歲時才開始投資，那么一個人為了在65歲時得到100萬元的資產，他每個月就需要投資629元。如果一直等到50歲才開始投資，要想在65歲時獲得100萬元的資產，每個月就得投資2180元。

　　按照西方比較流行的觀點就是：越早開始投資，就越容易創(chuàng)造出你預期數(shù)目的財富。但是不用為自己年紀大了絕望，即使你50歲的時候開始投資，仍有希望達到目標，只是這比早一些開始要難得多。

　　年輕時可以適當冒險，以求財富的增長速度，更重要的是保持收入上漲的速率，而不必過早地或者過分地強調保住一份差不多的存量工資。這同年輕人經(jīng)濟基礎薄弱、但可塑性強、發(fā)展空間巨大的`現(xiàn)狀是相匹配的。過分地強調了安全，就是把潛在的收益和發(fā)展空間同風險一起都關在了門外。

　　學會消費

　　理財是每個人都應該了解的東西，而理財?shù)牡谝徊骄褪菍W會消費。一分錢掰成兩半花的老觀念早就過時了。畢竟我們存錢的目的也是為了更好的享受生活。簡單說，理財并不只是消極地節(jié)流，開源更重要，一進一出(收入和支出)才是理財。他們如同進攻和防守，缺少了任何一個都不完整。

　　銀行和輿論都在鼓勵消費，但是個人要聰明地花錢。

　　首先“夠用就好”的原則要緊記。比如說買房子吧，因為現(xiàn)在的房價實在是太高了，所以有的人攢夠了付首付的錢可以買房時，就一心要一步到位，買個大三居。其實一對小夫妻，如果五年內不打算要孩子的話，即使買兩居室的房子都有一間房間在90%的時間空閑著，偶爾有客人來住一下。這不是浪費嘛�？傄�用發(fā)展的觀念看未來，五年十年后自己的口味和能力可能都與現(xiàn)在大不相同，“階梯消費”是不錯的，先買小房子住，家中增加了人口或經(jīng)濟基礎更雄厚的時候再換更大的房子。少買一間老是空著的房間，剩下的錢可以提早買車，也可以出國旅行。